Au cours d’un exercice 2009 très contrasté pour l'assurance, le groupe GMF, toujours porté par une forte ambition de développement, a connu une croissance significative de son activité en Dommages et une excellente année en Vie.

• 218 110 assurés ont rejoint la GMF, portant à 3.178.619 le nombre de ses sociétaires

• GMF a vu progresser tous ses portefeuilles de contrats : 

 + 2% en auto de particuliers, (3 fois + que le parc auto de particuliers), avec 263 500 nouveaux contrats, un record depuis 1982
 + 1,1% en MRH,
 + 2% en Individuelle Accidents,
 + 2,6% en protection juridique,
 + 3,1% en épargne et + 8,9% en prévoyance.

Son dynamisme se traduit par un chiffre d'affaires total groupe GMF en hausse de 24% à 3 649 millions d'euros, avec une progression en Non Vie de 10,81% et en Vie de 45% (l’année des 30 ans de cette branche).

Pour la France, le chiffre d'affaires s'élève à 3 538 millions d'euros en hausse de 24 %, dont 1 921 millions d'euros en Non Vie (+ 11 %) et 1 617 millions d'euros en Vie (+ 45 %).

Ce développement prend appui sur la bonne solidité financière du groupe dont les fonds propres augmentent de 1,8 %, le ratio de solvabilité s’établit à 3,41 et le résultat net à 57 millions d'euros.

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En 2010, la  GMF lance son contrat santé, un nouveau levier de croissance stratégique pour augmenter ses parts de marché et répondre aux besoins de ses sociétaires.

 
Le groupe GMF : une forte ambition de conquête

• En Assurance Dommages : auto, habitation, PJ

En 2009, la GMF a confirmé sa progression et sa place de 3ème assureur de particuliers en France. Elle se situe également au troisième rang en parts de marché en assurance auto et en assurance habitation.

Elle a connu une croissance de son portefeuille sur tous les contrats (elle a gagné 131.167 nouveaux contrats en 2009, dont 28.573 en habitation et 53.295 en auto).

La GMF propose des contrats complets, répondant à des besoins réels, présentant un très bon rapport qualité/prix, protégeant bien, et au juste prix.

 En assurance auto, la GMF a enregistré la souscription de 263 500 nouveaux contrats, un record inégalé depuis 1982, avec une croissance de son portefeuille de 2%.

Elle a déployé avec succès depuis octobre 2008 son nouveau contrat auto, aux garanties innovantes, aux tarifs en baisse de 3% en moyenne. AUTO PASS prévoit en outre des réductions ("petits rouleurs", "biobonus", "bons conducteurs" et "éco-pass" pour les abonnés aux transports en commun à l'année) en phase avec les préoccupations des ménages.

Elle a poursuivi sa politique de stabilité ou de baisse des tarifs, notamment en auto où la baisse moyenne depuis 2004 a atteint -17%, suivie en 2010 d'une hausse limitée à 1,2% sur son nouveau contrat auto du fait d'une reprise de la sinistralité.

Une modération délibérée au bénéfice des sociétaires qui explique la faible progression de son chiffre d'affaires auto de + 0,2% en 2009 à 855 millions d'euros.

 En multirisques habitation, la GMF couvre désormais les équipements à énergie renouvelables sans surprime sur son contrat et a lancé une option innovante et à prix compétitif,    « Canalisations extérieures »,  pour les maisons individuelles.

La GMF détient un important portefeuille de contrats individuelle accidents en hausse de 2% (1.234.667 titulaires) avec une formule GAV en progression de 14,6% en 2009 (199.464 contrats).

L'ensemble risques privés (habitation et individuelle accidents) représente en 2009 un chiffre d'affaires en progression de   + 5,2 % à 503 millions d'euros.

 L'année 2009 a aussi été caractérisée pour la GMF comme pour tous les assureurs par une forte augmentation de la sinistralité en MRH et en Auto, un coût des tempêtes et évènements climatiques 2009  s'élevant pour elle à 74 millions d’euros après réassurance et la remontée des sinistres corporels graves.

 A fin décembre 2009, 951 637 assurés particuliers étaient équipés d'un contrat de protection juridique GMF, sans compter les bénéficiaires des nombreux contrats de groupe pour la défense pénale des agents des services publics, portant à 3 millions le nombre de personnes couvertes.

 Dans le cadre de son offre spécifique d'accompagnement des agents des services publics dans l'exercice de leur métier, la GMF a lancé en 2009 le nouveau contrat Vie Pro, qui optimise leur protection personnelle face aux risques sans se substituer à la protection statutaire à laquelle ils ont droit de la part de l'Etat ou de leur collectivité. Ce contrat vient compléter une gamme de contrats professionnels dédiés à des professions particulières (infirmiers et professions paramédicales, militaires, comptables publics, élus, …).

• En assurance Vie, prévoyance et offre financière

En 2009, année de ses 30 ans, la  branche Vie de la GMF a réalisé un chiffre d’affaires record de 1.613 millions d’euros en augmentation de 45,6%, pour un marché Vie à +12%.

La GMF a servi pour 2009 un taux de rendement net de frais de gestion 4,15 % sur ses contrats d’assurance vie, toujours en haut du marché.
Fin 2009, elle compte  705 752 souscripteurs vie et prévoyance (+ 5,7%). Le portefeuille de contrats (791 633) augmente de 5,3% grâce, avec une croissance de plus de 9,3 % des contrats de prévoyance. La collecte en euros garde une place prépondérante et la progression du chiffre d'affaires en épargne résulte d'un double effet "valeur" et "volume" (augmentation de la prime moyenne et versements supplémentaires plus fréquents).

En  2009, la GMF a ouvert deux fenêtres de souscription à Certigo, le contrat multi supports à fenêtre d'adhésion lancé fin 2007. 10 254 contrats sont en portefeuille à fin 2009.
 
La GMF qui avait initié en 2008 une solution innovante d'adhésion en ligne intégrant la signature électronique sur son contrat de prévoyance décès Accolia, l'a expérimentée en 2009 sur deux contrats vie, Altinéo (contrat en euros) et Certigo (contrat multisupports à fenêtres). La GMF dispose ainsi d'un processus complet d'adhésion par internet accessible à tous publics.

• Fort attachement des sociétaires GMF et organisation multi canal

En 2009, 72 % de ses clients détiennent au moins deux contrats GMF et plus de 50% au moins trois contrats, des chiffres en augmentation, signe d’un fort attachement des sociétaires à leur mutuelle.

L'un des atouts de la GMF pour conquérir et fidéliser ses assurés est plus que jamais son dispositif multi canal, centré sur le client et la réponse à ses attentes, et permettant d'optimiser chaque occasion de contact.

Son efficacité repose sur la fluidité du fonctionnement entre le téléphone, les agences et internet. Les clients peuvent joindre la GMF comme ils l'entendent, s'informer, obtenir un devis et souscrire par exemple sur le site gmf.fr (vitrine interactive de la marque et outil de service), poursuivre au téléphone ou se rendre dans une agence GMF pour un rendez-vous personnalisé.

A noter la forte progression d'année en année du recours au téléphone (+ 7,4% avec plus de 4 millions d'appels en 2009). Ce canal réalise une part toujours croissante de la production (29,4 % des souscriptions en auto et 32,8% en MRH).

Le canal Internet, intégré au dispositif multi canal, est en progression constante et devient une véritable plate-forme de conquête, grâce notamment à la fonctionnalité « call back » et à l’Espace Sociétaire.

Un groupe financièrement solide

• Le résultat net du groupe AM-GMF s'établit en positif à 57 millions d'euros.

Alors que les résultats sociaux des compagnies du groupe sont en augmentation du fait du retour à la normalité des résultats financiers, le groupe ayant notamment renoué en 2009 avec une politique de distribution de dividendes, le résultat contributif AM-GMF s’inscrit  en baisse par rapport à 2008 essentiellement en raison de la hausse de la sinistralité due aux intempéries (tempêtes, grêle et orages), ainsi que de l'augmentation de la sinistralité en RC en assurance automobile tant en fréquence qu'en coût.

• Les capitaux propres du groupe sont de 2 718 millions d’euros (+1,8%)

• Les actifs gérés s’élèvent à 22 218 millions d’euros en valeur de réalisation

• Les plus-values latentes atteignent 1 822 millions d’euros

• Le ratio de solvabilité combiné s’élève à 3,41.

Un groupe ancré au sein de Covéa

Le groupe GMF inscrit son avenir au sein de Covéa, un groupe solide et puissant dont sont également membres MAAF et MMA. Aujourd'hui leader mutualiste sur le marché de l'assurance de biens et de responsabilité, la SGAM Covéa, Société de Groupe d'Assurances Mutuelles, constitue un puissant outil de réflexion, de développement et d'économies et un gage de solidité au service des trois enseignes qui la constituent.

Le groupe GMF s'appuie également sur son enracinement dans l’Economie sociale. Elle a noué des partenariats durables avec des acteurs, qui partagent son ancrage mutualiste. Ce sont des partenariats au bénéfice des assurés, engagés pour gagner en efficacité, se développer sur de nouveaux territoires, accentuer la présence du groupe sur le marché national et européen et toujours mieux servir ses sociétaires.

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Pour Thierry Derez, Président et Directeur Général du groupe GMF,

"En 2009, le groupe GMF a poursuivi son développement grâce à une belle dynamique commerciale dans tous ses segments d'activité, avec des records notamment en auto et en vie. Les 3,2 millions de sociétaires, issus des services et entreprises publics qui lui manifestent leur confiance, la confortent dans son approche de mutuelle d'assurance, centrée sur la qualité des contrats, des services et de la relation avec les assurés."

Les comptes 2009 ont été approuvés par l'Assemblée Générale de la GMF – La Garantie Mutuelle des Fonctionnaires, le 29 mai 2010 à Biarritz.

Contact Presse : Claude MICHEL 

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